Jakie czynniki wpływają na koszt chwilówki
Koszt pożyczki to parametr, który jest jednym z najczęściej analizowanych przy wyborze chwilówki. Nic dziwnego mówi on, ile tak naprawdę będzie trzeba zapłacić za pożyczenie pieniędzy z parabanku. Prosto i szybko koszt chwilówki można sprawdzić, korzystając z rankingów i porównywarek szybkich pożyczek. Powiedzą one nie tylko, jaki jest ostateczny koszt chwilówki, ale także i podpowiedzą, co na niego wpływa.
Koszt chwilówki zależy od jej typu
Koszt chwilówki przede wszystkim zależy od tego, jaką kwotę pożyczyło się od parabanku. Odsetki i opłaty dodatkowe naliczane są bowiem na podstawie kwoty podstawowej. Wysokość zobowiązania warunkowana jest też typem pożyczki. Do wyboru są chwilówki krótkoterminowe oraz ratalne. W przypadku, gdy chwilówkę rozkłada się na raty, to czynnikiem wpływającym na jej wysokość jest liczba rat. Rata chwilówki zawsze składają się z dwóch części – kapitałowej i odsetkowej. Mogą one mieć formę stałą lub malejącą. Zazwyczaj firmy pożyczkowe proponują spłatę chwilówki w racie stałej, co oznacza, że co miesiąc spłaca się taką samą kwotę. Takie oprocentowanie stosowane jest w pożyczkach z krótkim terminem spłaty – do roku.
Jeśli chcesz znać dokładny koszt chwilówki sprawdź RRSO. Wskaźnik ten wykorzystują rankingi chwilówek w algorytmach porównujących oferty parabanków.
Prowizja przy chwilówkach
Ważnym składnikiem kosztu chwilówki jest także prowizja, inaczej marża pobierana przez firmę pożyczkową. Jest to wynagrodzenie parabanku i jego zysk za pożyczenie pieniędzy. Wysokość marży ustala firma pożyczkowa indywidualnie na podstawie wewnętrznych kalkulatorów opłacalności świadczenia usług. Najczęściej wysokość marży jest podobna we wszystkich parabankach – żaden nie chce bowiem odstawać od konkurencji i za sprawą za wysokiej marży tracić potencjalnych klientów.
Sprawdź dokładnie jaką ofertę posiadają parabanki.
Dodatkowy koszty przy chwilówkach
Oprocentowanie i marża to nie jedyne koszty chwilówki. Bardzo często wyższe niż odsetki są opłaty dodatkowe narzucane przez firmy pożyczkowe. W ich skład mogą wchodzić koszty związane z rozpatrzeniem wniosku, przygotowaniem umowy, opłaty wstępne, manipulacyjne, administracyjne. Parabanki mogą także naliczać opłaty za ubezpieczenia czy wysyłane monity przy ewentualnych opóźnieniach w spłacie rat. To, jakie koszty będą stanowić opłaty dodatkowe, jest kwestią indywidualną. Nie wszystkie banki decydują się na obciążanie klientów opłatami dodatkowymi – jedne całkowicie z tego rezygnują, inne pobierają opłaty tylko za część działań. O tym, jakie koszty chwilówki zostaną doliczone do rat, zawsze dokładnie powie umowa chwilówki podpisywana z parabankiem.
Koszty pod kontrolą
Zgodnie z polskim prawem koszty chwilówki nie mogą przekroczyć tych wskazanych w ustawie antylichwiarskiej. Dokument ten wskazuje maksymalna wysokość zarówno odsetek od pożyczki, jak i kosztów pozaodsetkowych, które może naliczyć parabank.